中国人民银行货币政策司最新发布的《中国消费信贷发展报告》中指出：商业银行应积极与商家合作，开展多种形式的耐用消费品贷款，如由商场承担利息，提供担保，银行发放贷款等多种形式，支持消费者购买耐用消费品。

比起红红火火的住房贷款和汽车贷款，耐用消费品贷款的热度视乎逊色的多。在开中国耐用消费品贷款之先河的上海市，建行、中行、上海银行对耐用消费品个人信贷业务相继挂出“免战牌”，工行、交行则抬高了贷款“门槛”。为什么上海建立个人联合征信系统后，耐用消费品贷款仍看淡？其实质是因为全国没有联合征信系统，消费信贷风险难于控制。

而首都北京的情况则大不相同。2000年9月，北京市商委、北京市商业银行合作，先后在八家大型商场推出无担保大额耐用品消费信贷，信贷风险由华夏国际企业信用咨询有限公司（华夏信用）全程控制,从商家、厂家到华夏信用，再到北京市商业银行各支行，全部流程都实现了计算机化。一年半的时间里共实现销售额近3,000万元。全部贷款中只出现过一笔潜在的坏帐，由于及时做了贷款物品的回收处理，没有造成损失。根据了解，每月商帐回收联系电话不到贷款总人数的6%。

贷款风险控制的好，是否是由于设定的贷款门槛高？答案是否定的。首先，这项贷款是无担保大额耐用品消费贷款，有的消费者只需首付100元就可把电脑搬回家；其次，贷款是对拥有北京市户口的各阶层人士开放的，没有设定门槛。而实际申请并取得贷款的人群主要是蓝领的平民百姓，月收入在1000至2000元之间。据对这些已贷款者的回访调查，消费信贷是引导蓝领阶层购买的决定因素，80.5%的购买者是因有信用贷款才购买的。他们所受教育程度并不高，绝大部分是高中至大专的文化程度。同时，被调查者认为：贷款利率水平是可以接受的，而缩短银行对申请贷款的审批时间是贷款者认为最急需解决的问题，申请贷款者最长的审查忍受期为两周。

北京市的务担保大额奈用品消费贷款业务是从大型商场试点的，目前参与最积极的是一些电脑厂商。他们普遍认为：消费信贷为他们提供了服务手段，这比大价格战好得多。如金恒生电脑通过消费信贷一站式服务，已使自己的销量坐上北京地区第三把交椅。现在，厂家希望外埠银行也能采取厂家担保，中介公司控制风险，银行贷款的方式，把大额耐用品消费信贷业务作大。

担当风险控制的华夏国际企业信用咨询有限公司的观点很值得体味：千万不要认为蓝领平民百姓信用不好，这个阶层是大额耐用品消费信贷主要受益方，也应该是我们国家推进消费信贷服务的主要关注点。另外，无论是商家还是银行都不应把免息作为卖点。如果，用这笔免息的钱作为担保金，可以使更多的百姓受益。

由此看来，北京市成功的经验主要体现在：首先，企业担保降低了贷款行的风险，其次，中介公司的全程服务不仅为银行控制了风险，而且减少了大量事务性工作，比较好的解决了银行不愿做零售性大额耐用品贷款业务的矛盾。

大额耐用消费品信贷的对象是平民百姓，对于这个阶层的贷款群体很难通过查询信用数据库的资料来控制风险。商业银行委托有经验的信用风险控制公司全程控制风险，它即控制了风险，又简化了贷款手续，缩短了贷款时间，从而达到消费者、银行和厂家三赢的局面。